آیا بیمه شخص ثالث خسارت برخورد با اجسام ثابت را پوشش می‌دهد؟

تصادف با اجسام ثابت یکی از رایج‌ترین انواع حوادث رانندگی است که احتمال دارد در هر لحظه و مکان، چه در خیابان‌های شهری و چه در جاده‌های برون‌شهری رخ دهد. این نوع تصادف‌ها معمولاً به دلیل حواس‌پرتی، خواب‌آلودگی، عدم تمرکز یا شرایط نامناسب جاده‌ای اتفاق می‌افتند. اما سوال مهم اینجاست: آیا بیمه شخص ثالث هزینه‌های ناشی از این تصادفات را پوشش می‌دهد؟

در این مطلب به بررسی دقیق پوشش برخورد خودرو با اجسام ثابت، شرایط دریافت خسارت، مدارک مورد نیاز و نکات تکمیلی در این زمینه می‌پردازیم.

تعریف «جسم ثابت» در تصادفات رانندگی

جسم ثابت به هر شیء بی‌حرکتی اطلاق می‌شود که در مسیرهای عمومی یا مکان‌های خصوصی قرار دارد و خودرو ممکن است با آن برخورد کند. این اجسام شامل موارد زیر هستند:

• دیوار و درب ساختمان‌ها
• تیر چراغ برق و گاردریل
• درخت و مبلمان شهری
• تابلوهای راهنمایی و تبلیغاتی
• ماشین پارک‌شده در محل مجاز یا غیرمجاز

خرید بیمه نامه شخص ثالث و بیمه بدنه در این وضعیت برای رانندگان بسیار کمک‌کننده خواهد بود.

در تصادف با اجسام ثابت مقصر کیست؟

در اکثر موارد، راننده‌ای که با جسم ثابت برخورد کرده است، مقصر شناخته می‌شود. اما استثناهایی نیز وجود دارد که در ادامه به همه این موارد اشاره خواهیم کرد:

• در تصادف با اجسام ثابت، معمولاً راننده‌ای که با آن جسم برخورد کرده است به‌عنوان مقصر شناخته می‌شود. این نوع تصادف‌ها اغلب به دلیل بی‌احتیاطی، حواس‌پرتی، خواب‌آلودگی یا عدم رعایت قوانین رانندگی رخ می‌دهند. مانند برخورد و خسارت تصادف با گاردریل، دیوار ساختمان‌ها، درخت، تابلوهای شهری و حتی خودروهای پارک‌شده.
• در برخورد با اموال عمومی مانند گاردریل، درخت یا تیر برق، راننده مقصر است و باید خسارت واردشده یعنی جریمه تصادف با تیر برق را به نهاد مربوطه (مانند شهرداری یا اداره برق) پرداخت کند. این خسارت معمولاً پس از ارزیابی توسط کارشناس آن سازمان مشخص می‌شود و راننده موظف به پرداخت آن است.
• در مواردی مثل تصادف ماشین با دیوار یا درب یک ساختمان، راننده باید خسارت واردشده را به مالک ساختمان بپردازد؛ فرقی نمی‌کند مالک شخص حقیقی باشد یا یک نهاد دولتی. رضایت مالک برای حل‌وفصل موضوع ضروری است.
• اما در برخورد با ماشین پارک شده، شرایط متفاوت است. اگر خودرو پارک‌شده در محل غیرمجاز یا به‌صورت نادرست پارک شده باشد، پلیس ممکن است مقصر تصادف را به‌صورت مشترک (۵۰/۵۰) اعلام کند. در این حالت، هر دو طرف بخشی از مسئولیت را برعهده خواهند داشت.
• در برخی موارد خاص مانند برخورد با تابلوهای تبلیغاتی نصب‌شده به‌صورت غیرقانونی یا سقوط سنگ‌ریزه از کوه، راننده ممکن است مقصر نباشد و بتواند از نهاد مربوطه خسارت دریافت کند. تشخیص نهایی در این موارد بر عهده پلیس و کارشناس بیمه است. البته تصادف با موانع شهرداری مانند مبلمان شهری یا تابلوهای تبلیغاتی این نهاد در این دسته قرار ندارد.

پوشش برخورد خودرو با اجسام ثابت توسط بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث، خسارت‌های جانی و مالی واردشده به اشخاص ثالث را پوشش می‌دهد. در تصادف با اجسام ثابت، این بیمه فقط خسارت واردشده به «طرف مقابل» را پرداخت می‌کند، نه خودروی مقصر. بنابراین اگر به دنبال جبران خسارت خودروی خود هستید باید از بیمه بدنه استفاده کنید. خرید بیمه بدنه با پوشش‌های مناسب برای جبران این نوع آسیب‌ها موثر خواهد بود. اما بیمه شخص ثالث چه مواردی را در زمان تصادف با اجسام ثابت پوشش می‌دهد؟

• خسارت به اموال عمومی مانند گاردریل، تیر برق، درخت و تابلوهای شهری
• خسارت به اموال خصوصی ثابت مانند دیوار املاک و ویترین مغازه‌ها
• خسارت به وسایل نقلیه پارک‌شده

نقش بیمه بدنه در تصادف با اجسام ثابت

همان‌طور که در بخش قبلی اشاره کردیم بیمه شخص ثالث تنها برای جبران خسارت شخص مقابل است. بیمه بدنه مکمل بیمه شخص ثالث است و خسارت‌های واردشده به خودروی راننده مقصر را پوشش می‌دهد. در تصادف با اجسام ثابت، اگر راننده دارای بیمه بدنه باشد، می‌تواند هزینه تعمیرات خودروی خود را از شرکت بیمه دریافت کند یا ماشین خود را در تعمیرگاه‌های طرف قرارداد با بیمه تعمیر کند.

مزایای بیمه بدنه در پوشش برخورد خودرو با اجسام ثابت

موارد زیر به خوبی نشان می‌دهند که نقش بیمه بدنه در چنین شرایطی چیست و چه مزیتی دارد؟

۱) جبران خسارت تصادف با دیوار، درخت، تیر برق و گاردریل

۲) پوشش خسارت ناشی از برخورد با ماشین پارک‌شده

۳) پرداخت هزینه تعمیرات خودرو بدون نیاز به اثبات مقصر بودن طرف مقابل

شرایط دریافت خسارت از بیمه در تصادف با اجسام ثابت

برای بهره‌مندی از پوشش برخورد خودرو با اجسام ثابت، راننده باید شرایط زیر را داشته باشد:

۱) داشتن گواهینامه معتبر

۲) ثبت بیمه‌نامه شخص ثالث و بیمه بدنه با شماره پلاک خودرو

۳) عدم مصرف مواد مخدر، روان‌گردان یا مشروبات الکلی هنگام حادثه

مدارک لازم برای دریافت خسارت

برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث یا بدنه، ارائه مدارک زیر الزامی است:

• کروکی و گزارش پلیس
• اصل و کپی گواهینامه راننده
• کارت ماشین و سند مالکیت یا برگ سبز
• بیمه‌نامه شخص ثالث و بیمه بدنه
• کد یکتای بیمه‌نامه شخص ثالث
• گزارش کارشناس سازمان خسارت‌دیده (مثلاً شهرداری)
• فیش پرداخت خسارت به سازمان مربوطه (در صورت نیاز)
• معرفی‌نامه رسمی از سازمان خسارت‌دیده (در صورت پیگیری توسط نماینده آن سازمان)

مراحل دریافت خسارت از بیمه

اگر راننده مقصر برای پیگیری و دریافت خسارت اقدام کند باید مراحل زیر را پشت سر بگذارد:

۱) تماس با پلیس و تهیه کروکی

۲) دریافت گزارش خسارت از سازمان مربوطه

۳) مراجعه به شرکت بیمه با مدارک کامل

۴) بررسی و تایید مدارک توسط کارشناس بیمه

۵) پرداخت خسارت به حساب سازمان خسارت‌دیده

۶) در صورت داشتن بیمه بدنه، دریافت خسارت خودرو خود از بیمه

در صورتی که پیگیری این روند توسط کارشناس سازمان خسارت‌دیده انجام شود، مراحل زیر یک به یک سپری خواهد شد:

۱) مراجعه به شرکت بیمه با معرفی‌نامه رسمی

۲) حضور کارشناس بیمه در محل حادثه

۳) برآورد خسارت و تایید آن

۴) پرداخت خسارت به حساب سازمان

جمع‌بندی

پوشش برخورد خودرو با اجسام ثابت توسط بیمه شخص ثالث، تنها شامل خسارت‌های واردشده به طرف مقابل (اعم از اموال عمومی مانند تصادف با درخت، اشخاص حقیقی مثل دیوار منزل و خودروهای دیگر) می‌شود. برای جبران خسارت خودروی مقصر، داشتن بیمه بدنه ضروری است.

بنابراین، اگر می‌خواهید در برابر تصادفات ناگهانی با اجسام ثابت مانند گاردریل، درخت، دیوار یا ماشین پارک‌شده محافظت شوید، توصیه می‌شود حتماً بیمه بدنه را نیز تهیه کنید. این بیمه نه‌تنها آرامش خاطر بیشتری برای شما فراهم می‌کند، بلکه در شرایط سخت مالی، کمک بزرگی خواهد بود.